Naše storitve
Pri Harbor Varno Premoženje vemo, da vaše premoženje zasluži resno obravnavo. Delamo že 16 let in imamo izkušnje z najbolj zahtevnimi projekti po Sloveniji. Naš pristop? Preprosti — poslušamo, analiziramo, potem pa izdelamo strategijo, ki res deluje. Ni tukaj nobenih ogljenih predlog ali »eno-za-vse« rešitev. Vsak odjemalec dobi natančno tisto, kar potrebuje.
Naš tim sestavljajo certificirani strokovnjaki, ki razumejo, kako kompleksna je zaščita stvari, ki si jih je težko pridobiti. Kvaliteta pri nas ni nekaj, kar se zgodi slučajno — to je v naših procesih, v vsakem pogovoru, v vsaki odločitvi. Kar počnemo, počnemo pravilno. Točka.
Celovita finančna diagnostika
Odkrijte trenutno stanje svojega premoženja
Začnemo z detajlno analizo vašega celotnega finančnega stanja. Pregledamo vse vaše naložbe, zavarovanja, nepremičnine, dolge in ostale obveznosti. Naš consultant vam sedi v pisarni in skupaj pregledate vsak del. Potrebna so dokumenta, toda mi vam pomagamo pri organizaciji. Na podlagi tega izdelamo detaljno poročilo z grafikoni in priporočili. Proces traja od prvega pogovora do končnega poročila običajno 3 do 4 tedne. Rezultat? Jasna slika, na kateri lahko gradite naslednje korake.
- Podroben pregled vseh vrst premoženja in obveznosti
- Analiza vaših sedanjih zavarovalnih polic in morebitnih vrzeli v zaščiti
- Ocena davčne učinkovitosti trenutne strukture
- Primerjava z benchmark standardi za vašo starostno skupino in profil
- Priporočila za optimizacijo z ocenjenimi prihranki
Ideal for: Podjetniki, samostojni podjetniki in poslovneži, ki nimajo časa slediti vsemu sami. Tudi za tiste, ki so od drugje dobili nasvet, a ga niso razumeli.
Osebni zavarovalniški načrt
Zavarovanje prilagojeno natančno vam
Vsaka oseba je drugačna in vsaka ima drugačne potrebe. Zato ne ponujamo standardnih paketov. Skupaj se sesta pri vašo mizo in govorimo o tem, kaj vas skrbi. Morda imate družino, morda boste nekoč delili premoženje, morda vam je do ničesar razen gotovine. Mi poslušamo in nato preverimo, kaj je sploh na voljo na slovenskem in mednarodnem trgu. Primerjamo pogoje, premije in pokritja. Izbiramo samo stvari, ki vam dejansko koristijo. Proces je konstruktiven in realen — razložimo vam tudi stvari, ki so zaenkrat nepotrebne.
- Osebni razgovor brez navodil »kaj bi moral«
- Analiza vaših konkretnih scenarijev tveganja (poklicno tveganje, dejavnost, zdravstveno stanje)
- Primerjava zavarovalnih produktov od več družb
- Transparentna kalkulacija z vidno premijo, provizijo in stroški
- Letni pregled in prilagoditev na podlagi sprememb v vašem življenju
Ideal for: Ljudje, ki so se kadarkoli počutili ovarjeni s strani zavarovalnega agenta. Tudi za mlade, ki sele začenjajo, in za tiste, ki so imeli hude izkušnje z zavarovalnicami.
Načrtovanje dedovanja in prenosov premoženja
Premoženje v prave roke, brez drame
To je tema, ki jo večina людей odlaga. Ampak bolje je, da o tem razmislite, ko je čas in glava jasna, kot pa da to prepustite sodišču in davčnim uradnikom. Pomagamo vam urediti, kako bo vaše premoženje prešlo na ljudi, ki si jih izbirate. Pogovorimo se o tem, kako funkcionira zakon o dedovanju v Sloveniji, kaj lahko naredite s pravnimi akti. Pogledamo, kako urediti stvari tako, da bo čim manj stroškov in čim manj zapletov. Če imate premoženje na več državah, to še posebej poznamo. Delo poteka v sodelovanju s pravniki, ki jih poznamo in ki razumejo naš pristop.
- Sestanek z vami in vašimi najbližjimi (če želite)
- Pregled trenutne pravne situacije in morebitnih vrzeli
- Priprava testamenta ali druga primerna pravna ureditev
- Optimizacija za zmanjšanje davkov na dedovanje
- Zagotovilo, da je vse dokumentirano in dostopno vašim izvedencem
Ideal for: Lastniki nepremičnin, podjetniki s kompleksnim premoženjem, starši, ki si želijo zagotoviti prihodnost otrok, in tisti z mednarodno razpršenim premoženjem.
Davčna optimizacija
Platite pravilno, ne preveč
Slovenija ima kompliciran davčni sistem in malo jih razume popolnoma. Zato se marsikdo počuti negotov, ali plačuje to, kar res mora. Naš davčni strokovnjak ima 12 let izkušnje na terenu in ve, kje se dogajajo napake. Pogledamo vašo zadnjo davčno napoved, primerjamo je z optimalnimi strukturami in vam pokažemo, kje obstajajo priložnosti. Govorimo o PPP-jih, samoposlovalcih, malih družbah in večjih podjetjih — vsakogar znamo. To ni nepravna praksa, to je poznavanje zakonov, ki so tam.
- Pregled vaših zadnjih 3 davčnih naporov
- Analiza morebitnih neizrabljenih olajšav in odbitkov
- Primerjava s podobnimi subjekti v vašem sektorju
- Priporočila za strukturo podjetja ali premoženja
- Priprava konkretnih korakov za naslednje leto
Ideal for: Podjetniki, samoposlovalci, lastniki nepremičnin in vsi, ki imajo občutek, da bi bili lahko učinkovitejši.
Naložbena strategija za dolgoročni razmah
Denar, ki dela za vas pametno
Imeti denar je eno, vedeti kaj s tem narediti pa drugače. Večina ljudi jih prepusti bankami, ki ponujajo klasične naložbe z nizkimi donosi. Mi vam pomagamo razumeti, kakšne so vaše možnosti — od varnih obveznic do delnic, od nekretnin do alternativnih naložb. Eerst počnemo test za razumevanje vašega odnosa do tveganja. Nato skupaj oblikujemo portfelj, ki je pravi za vas — ne pravi za vse. Sproti spremljamo, kako napreduje, in po potrebi prilagajamo. Ker se svet spreminja, se mora prilagajati tudi vaša strategija.
- Podroben test vaše tolerance do tveganja in finančnih ciljev
- Razlaga različnih vrst naložb v slovenščini brez finančnega žargona
- Sestava diverzificiranega portfelja s konkretnimi naložbami
- Dostop do naložbenih priložnosti, ki jih običajni ljudje ne vidijo
- Kvartalni pregledi z analizo in prilagoditvami
Ideal for: Ljudje, ki imajo denar za nalaganje in si želijo kaj več od ničnega donosa. Tudi za tiste, ki so se doslej bali vrednostnih papirjev in ga jima ni nihče razložil.
Nadzor in upravljanje premoženja
Ves svet v enem mestu
Ko se vaše premoženje razraste, je vse težje slediti vsemu — nepremičnine, naložbe, zavarovanja, davki, roki za obnove dokumentov. Ponujamo vam, da postanemo vaš operativni čin. Vodimo register vseh vaših sredstev in obveznosti. Pošljemo vam opomnik, ko je treba kaj narediti. Ročimo se vseh sredstev in poskrbimo, da je vse v redu. Vi lahko le fokusirate na to, kar vas zanima — mi skrbimo za administrativo. To je kao da bi imeli svojega zasebnega direktorja za premoženje, le brez ogromne plače.
- Digitalni register celotnega premoženja s podatki in dostopi
- Avtomatski opominjerji za ključne datume (plačila, prenovitve dokumentov, pregledov)
- Mesečni pregled sprememb v vrednosti in donosih
- Pogajanja z bankami in zavarovalnicami v vašem imenu
- Dostop do aplikacije za pregled stanja 24/7
Ideal for: Podjetniki in ljudje z bolj kompleksnim premoženjem, ki nemajo časa ali volje za detajle. Tudi za tiste, ki so vdovci in ne vedo, kako se ne vejati v papirih.
Need a Custom Solution?
Contact us to discuss your specific requirements and get a personalized quote.
Kontaktirajte nas